SEPA – tanie przelewy w EUR do UEEmilia Żurek 18.01.2012
Przelew SEPA to wygodna i tania opcja przesłania EUR za granicę. Opowiem o tym jak to działa i jak można z niego skorzystać. Ale po kolei. Przelewy zagraniczne to nie jest prosta sprawa, o nie! O wielu trudnościach i niuansach w płatnościach za granicę pisały już moje „zespołowe” koleżanki, poczynając od wyjaśniania, jak poprawnie wypełnić dyspozycję zagranicznego przelewu, przez wyjaśnienie, dlaczego taki przelew można zrobić również w granicach Polski (sic!), aż po wyjaśnienia, czym jest „cut of time” i dlaczego jest taki istotny. Do tego warto wiedzieć co to jest przelew SEPA – o tym za chwilę. Więc nie dość, że trzeba określić jaką walutę wysyłamy (bo, oczywiście, nie musi to być waluta naszego rachunku), sprawdzić, czy rachunek naszego odbiorcy jest poprawny w formacie IBAN, czy kod SWIFT banku odbiorcy istnieje i czy jest prawidłowy, jaki tytuł ma mieć płatność (bo i to nierzadko nie jest obojętne), to jeszcze trzeba wybrać, czy płatność ma „iść” trybem zwykłym, czy może ekspresowym, i wreszcie, zaznaczyć kto ma za to wszystko zapłacić… uff! Całkiem dużo tego 
.
No właśnie, koszty przelewu zagranicznego to też nie jest sprawa prosta, bo przelewy za granicę zazwyczaj całkiem sporo kosztują, a i te koszty można rozkładać na nadawcę i odbiorcę na trzy różne sposoby. Ale nie o tym dziś w szczegółach. Generalnie nawet jeśli my, wysyłając, nie płacimy zbyt wiele, to resztę kosztów przelewu pokryje odbiorca – z wysłanej kwoty swoje koszty pobiorą banki, biorące udział w przekazywaniu pieniędzy. Nierzadko te koszty odbiorcy są wyższe, niż ponoszone przez nas w momencie wysyłki. Na szczęście Rada Unii Europejskiej wyszła naprzeciw naszym oczekiwaniom i zarządziła, że klienci muszą płacić mniej za przelewy zagraniczne w walucie EURO. I tak się stało – mamy polecenie przelewu SEPA . W Banku Zachodnim WBK, gdy wykonujemy przelew w internecie (a nie w oddziałowym okienku – o tym trzeba koniecznie pamiętać!), kosztuje on jedynie 5 złotych i pieniądze „płyną” bezpośrednio do banku odbiorcy, by mogły znaleźć się w nim już następnego dnia roboczego. I, co niezwykle istotne, każdy bank „przyjmujący” SEPĘ powinien zaksięgować na rachunku swojego klienta całą otrzymaną kwotę. Są, rzecz jasna, pewne konkretne kryteria do spełnienia, by nasza płatność została posłana kanałem SEPA:
- walutą transakcji jest EURO,
- wskazano opcję kosztową SHA, czyli podziału kosztów pomiędzy nadawcę a odbiorcę,
- podano prawidłowy kod SWIFT, określający bank beneficjenta,
- podano prawidłowy rachunek beneficjenta w formacie IBAN,
- wybrano tryb zwykły płatności,
- bank beneficjenta jest uczestnikiem Polecenia Przelewu SEPA oraz
- kraj beneficjenta jest jednym z wymienionych: kraje Uni Europejskiej oraz Norwegia, Islandia, Lichtenstein lub Szwajcaria
i od tych wymogów nie ma żadnych odstępstw! Oznacza to, że jeśli poślemy płatność w EURO innym trybem niż zwykły, albo do banku, który nie „obsługuje” SEPY (warto wiedzieć, które banki biorą udział w usłudze SEPA), albo wskażemy rachunek w błędnym formacie (IBAN jest obowiązkowy!), to nasza płatność nie zakwalifikuje się na SEPĘ i zapłacimy za nią tak, jak za każą standardową płatność zagraniczną. Nie opłaca się ryzykować .
Pamiętajmy więc, by dokładnie weryfikować wszystkie dane do wysyłki, a najlepiej zapiszmy sobie lub wydrukujmy wymogi, które muszą być spełnione i przy wprowadzaniu danych w BZWBK24 (lub innym systemie bankowych usług elektronicznych, którym dysponujemy) i odhaczajmy sobie każde spełnione przez nas kryterium. Wtedy na pewno nie popełnimy błędu, za który musielibyśmy zapłacić więcej niż 5 złotych .
Coraz więcej jest regulacji, które ułatwiają nam, klientom, życie, więc dlaczego by z nich nie skorzystać? Jeśli chcemy tanio posłać pieniądze w walucie EUR do UE lub Norwegii, Islandii, Lichtensteinu i Szwajcarii wystarczy odrobina wiedzy i dyscypliny, i gotowe! I prostsze, niż by się mogło na początku wydawać Liczę, że od teraz zdecydowanie więcej będziemy wysyłać SEPĄ, bo to się nam zwyczajnie opłaca. A więc powodzenia!
przelew | SEPA | Zagranica
Nasza oferta:
Chciałbym się zapytać, dlaczego przelew SEPA nie kosztuje tyle samo co przelew krajowy międzybankowy? Bo tak chyba jest w większości krajów gdzie działa SEPA.
Czy niezbyt potoczny jezy jak na oficjalny blog banku? A do tego przelew zagraniczny jest usluga nieco bardziej skomplikowana i nie ma co sie tak nad tym zachwycac. Trudniej jest tez zadzwonic za granice w porownaniu do dzwonienia w kraju. Tak jak i nie ma co sie tym az tak ekscytowac. Uzycie minek uwazam za calkowicie niestosowne w takim blogu.
Jeszcze jedno: czy w tej wyszukiwarce SWIFT co jest w BZWBK24 nie mogłaby się od razu pojawiać informacja że dany BIC uczestniczy w SEPA? Takie ręczne sprawdzanie za każdym razem w http://epc.cbnet.info/docs/SEPA_Credit_Transfer.pdf do najwygodniejszych nie należy.
Lipa Proszę Państwa.
Taki przelew od razu powinien być widoczny jako SEPA w bankowości elektronicznej (jak w normalnych cywilizowanych bankach). A to to a ktoś zapomni, ktoś nie wie i bank łupie go na przelewach (zapłata jak za SWIFTA gdzie wiadomo – jeśli chodzi o opłaty sky is your limit
@marcelo: przelew SEPA w Polsce jest zupełnie innym typem płatności niż krajowy Elixir. Przede wszystkim dlatego, że przelew SEPA jest w walucie EUR, a nasz krajowy w PLN i do ich realizacji służą zupełnie inne „kanały”. Mają więc też do nich zastosowanie zupełnie różne zasady, w tym reguły odpłatności. Być może w krajach, w których EUR jest walutą rozliczeniową (a tak jest w wielu krajach UE) odpłatność za przelewy krajowe w EUR i za SEPĘ, też w EUR, jest taka sama lub zbliżona.
Odpowiadając na drugie pytanie, postaramy się poprawić funkcjonalność tych informacji.
ciekawy temat. po przeczytaniu nasunęło mi się jednak kilka pytań. otóż, w artykule jest napisane, że „Rada Unii Europejskiej wyszła naprzeciw naszym oczekiwaniom i zarządziła, że klienci muszą płacić mniej za przelewy zagraniczne w walucie EURO…”. pytanie, czy to dobre jest dla banku, czy dla klienta? wydaje się, że raczej dla klienta, chociaż banki mają mniejsze koszty. (np.:brak konieczności posiadania rachunków nostro w bk. zagr.)
pytanie mam takie, czy jest wymagane, żeby płatność była zlecana z rachunku prowadzonego w eur? (może być z pln?)
stwierdzenie „prawidłowy rachunek w formacie IBAN” – jeżeli jest nieprawidłowy, to nie jest IBAN.
w europie jest kilkadziesiąt tysięcy banków (cental + oddziały), które są uczestnikami SEPA. i tu nasuwa mi się takie pytanie – dlaczego bank zachodni nie zmodyfikuje swoich systemów bankowości elektronicznej tak, żeby Klient miał zlecając płatność do wyboru opcję „przelew SEPA” i wymagane pola – jest ok, to Klient może wypełnić następne pole. Podpiąć bazę banków SEPA i klient nie musiałby sprawdzać każdorazowo banku, czy jest uczestnikiem Sepa klient wpisuje, system sprawdza, jeżeli jest ok, to pozwala wypełnić kolejne pole).
co do komentarza o koszty (marcelo), to po pierwsze banki polskie korzystają są członkiem infrastruktury europejskiej (koszty), a po drugie w każdym kraju przelewy krajowe kosztują inaczej. być może po wprowadzeniu eur w polsce koszty sepa się zrównają z krajowymi.
ponadto przelew sepa jest wykonywany z dwudniową datą waluty, więc nie ma możliwości, żeby beneficjent miał kasę w drugim dniu. dopiero PSD to reguluje i wymusił na bankach jednodniową datę waluty.
co do minek…, zamiast nich, wolałbym zdjęcie p. Emilki.
pozdrawiam
Nikos_70: potwierdzam, że płatności SEPA są bardzo korzystne dla osób realizujących przelewy zagraniczne, bowiem koszt takiego przelewu jest zdecydowanie niższy niż koszty standardowych płatności SWIFT.
Odpowiadając na drugie pytanie – płatność SEPA można zlecić z rachunku prowadzonego w dowolnej walucie, w tym w PLN, pamiętając, by jako walutę otrzymywaną przez odbiorcę wskazać koniecznie EUR. Inna waluta nie pozwoli zakwalifikować przelewu do SEPY.
Odnosząc się do komentarza na temat rachunku – rachunek może być poprawny również bez formatu IBAN (np. polski format NRB, bez kodu kraju, który wciąż obowiązuje w przelewach krajowych Elixir), jednak w płatnościach zagranicznych obowiązkowe jest podawanie rachunku odbiorcy w tym właśnie formacie.
@Cała_Prawda: przelew po spełnieniu warunków SEPA jest widoczny w BZWBK24 jako SEPA.
witam.
waluta przekazu musi być wyrażona w EUR – to jest jasne.
odnośnie rachunku, to też się zgadzam – ale NRB to nie IBAN nie ma zresztą potrzeby podawać prefixu, skoro to są płatności w PLN na terenie kraju. większość krajów pozaeuropejskich nie posiada walidacji prawidłowości rachunku, co nie oznacza, że nie są prawidłowe (oczywiście nie mówimy o przelewach SEPA).
czy po zaakceptowaniu zlecenia (skierowaniu do do procesowania) system informuje, że płatność spełnia warunki SEPA? I jeżeli nie spełnia, to czy można go wycofać/anulować?
pozdrawiam
@nikos_70: tak, po wprowadzeniu w usługach elektronicznych wszystkich danych beneficjenta i banku beneficjenta, w trzecim kroku realizacji płatności w polu „Sposób realizacji” będzie widoczna „Nazwa produktu” oraz „Wysokość prowizji”. Jeśli w polu „Nazwa produktu” pojawi się „SEPA”, a w „Wysokość prowizji” – „5,00 PLN” (lub równowartość w walucie) to oznacza, że płatność na pewno zakwalifikuje się na SEPĘ. W tym miejscu można wybrać klawisz „wróć” i anulować całe zlecenie lub kliknąć „wyślij przelew”.
pozdrawiam
A czy da się też wysyłać przelewy TARGET2?
marcelo. da się. TARGET2 jest następcą europejskiego systemu TARGET – służy do rozliczeń w czasie rzeczywistym, ale nie powinno się mylić z płatnościami w trybie ekspres. uczestnikiem tego systemu jest NBP, o ile się nie mylę. więcej można znaleźć na stronie NBP (system płatniczy/TARGET2)
pozdr
Witam,
Fajny opis, wiele wyjaśnia. Mam jeszcze kilka watpliwosci i moze Pani uda sie je rozwiać. Musze wykonac przelew w EUR między BZWBK a Polbankiem na kwotę 25 tys. Chciałbym chociaż w przyblizeniu wiedzieć ile ten przelew będzie mnie kosztował. Z tego co zrozumiałem w BZWBK zapłace 5 zł jeżeli dobrze wypełnie polecenie zapłaty. Gdy zobaczę wartość prowizji 5 PLN i opis SEPA to mam juz pewność, czy tak? ale co z drugim bankiem – czy można ustalić ile zapłacę? W Polabnku powiedziano mi, że przyjmuja SEPE ala nie wysyłaja.Dziekuje za pomoc.
Ja polecam te 25 tys. eurosków zwyczajnie wypłacić w kasie WBK, zanieść do Polbanku i tam wpłacić. Nie tylko niskie koszty ale w dodatku jaka szybkość! Środki tego samego dnia u odbiorcy!!! Bez SWIFTu, bez banków pośredniczących, bez ukrytych opłat!
@Jaded: zgadza się, jeśli spełni Pan wszystkie wyżej opisane przeze mnie warunki dla płatności SEPA, to pod koniec realizacji płatności w BZWBK24 otrzyma Pan informację o kwalifikacji przelewu na SEPĘ i koszcie 5 PLN. Sprawdziłam, że Polbank (nazwa biznesowa EFG Eurobank Ergasias), który posługuje się kodem SWIFT EFGBPLPW, funcjonuje w systemie SEPA i z naszego banku może Pan wysłać do tego banku 25 000,00 EUR za jedyne 5 PLN. Oczywiście musiałby Pan znać jeszcze Taryfę Opłat i Prowizji Polbanku, bo każdy bank otrzymujący przelew SEPA moźe pobrać swoją prowizję za realizacji płatności otrzymanej (w TOiP dla klientów indywidualnych Polbanku nie widzę pozycji poświęconych przelewom przychodzącym, a jedynie przelewom wychodzącym z banku).
Odpowiadając na wcześniejsze pytanie marcelo: Bank Zachodni WBK daje możliwość wysłania przelewu systemem Target2. Szczegóły dot. wymaganych danych banku odbiorcy i odbiorcy w tego typu przelewie można znaleźć na naszej stronie internetowej: http://indywidualni.bzwbk.pl/przewodniki/polecenie-wyplaty/target.html.
Zaznaczę w tym miejscu, że format IBAN numeru rachunku obowiązuje wtedy, gdy w danym kraju funkcjonuje i jest obowiązkowy taki format.
Warto też pamiętać, że systemem Target2 można słać płatności do wielu banków na całym świecie, nie tylko w ramach UE. Listę uczestników Target2 znajdziemy tutaj: http://indywidualni.bzwbk.pl/przewodniki/polecenie-wyplaty/lista-uczestnikow-target2.html.
Odpłatność za taki typ płatności jest wyższa niż za standardowego SWIFT-a, gdyż obok opłaty za realizację trzeba doliczyć jeszcze 0,2%, min. 9,50zł, max. 180zł w usługach elektronicznych, lub min. 0,3%, min. 20zł, max. 180zł + 20zł w oddziale (nie każdy oddział zrealizuje taki typ płatności).
Pani Emilio, dziękuje za bardzo wnikliwą odpowiedź, niestety nikt w dwóch oddziałach które odwiedziłem nie był tak precyzyjny jak Pani. Pozdrawiam.
do Jaded:
o ile wiem, to banki kształtują politykę prowizyjną w ten sposób, żeby koszty przelewów sepa były tak atrakcyjne, żeby Klienci z nich starali się korzystać. Zwykle prowizja nie powinna przekraczać 10 pln, a często są darmowe. Przelewy sepa są zwykle procesowane automatycznie, więc bank ma ograniczone koszty w tym zakresie.
rozumiem, że 25 tys Euro, nie pln.:)
pozdrawiam